Calculadora de Poupança: Quanto Rende o seu Dinheiro [2026]

Como calcular quanto rende a poupança? Com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês (mais a TR); quando a Selic fica igual ou abaixo de 8,5%, ela rende 70% da Selic. Basta capitalizar esse percentual mês a mês, somando seus aportes, e o resultado é isento de Imposto de Renda. A calculadora acima faz essa conta em segundos: informe o valor inicial, o aporte mensal, o prazo e a Selic para ver o valor final e o rendimento. Estimativa; considera a TR igual a zero (padrão dos últimos anos) e capitalização mensal.

O que é o rendimento da poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais popular do Brasil por ser simples, líquido e isento de imposto. O rendimento é definido por lei e igual em qualquer banco — não existe poupança que "paga mais". O que muda de pessoa para pessoa é apenas quanto e por quanto tempo você deixa o dinheiro guardado. Desde a mudança de 2012, o quanto a poupança rende passou a depender diretamente da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Como calcular o rendimento da poupança passo a passo

Você pode reproduzir exatamente o que a calculadora faz seguindo quatro passos:

1. Descubra a taxa mensal. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, use 0,5% ao mês. Se estiver igual ou abaixo, use 70% da Selic (convertida para o mês).
2. Capitalize o valor inicial. Multiplique o valor guardado por (1 + taxa) elevado ao número de meses.
3. Some os aportes mensais. Cada depósito rende a partir do mês seguinte, então também são capitalizados de forma composta.
4. O rendimento é o valor final menos o total investido. Como a poupança é isenta de IR, esse número já é o que cai na sua conta.

Fórmula da poupança

A fórmula é a de juros compostos com aportes. Chamando de i a taxa mensal, n o número de meses, P o valor inicial e A o aporte mensal:

Valor final = P × (1 + i)ⁿ + A × [ (1 + i)ⁿ − 1 ] ÷ i

Com a Selic atual acima de 8,5% ao ano, i = 0,5% (0,005). Esse é o mesmo motor de juros compostos — a diferença é que aqui a taxa é fixada pela regra da poupança.

Exemplo prático

Imagine que você começa com R$ 1.000, deposita R$ 200 por mês durante 12 meses, com a Selic em 15% ao ano (logo, 0,5% ao mês):

Repare que o rendimento vem tanto do valor inicial quanto dos aportes, cada um capitalizando mês a mês. Se você não fizer nenhum aporte e deixar só os R$ 1.000, o valor final em 12 meses é de cerca de R$ 1.061,68 — um rendimento de R$ 61,68.

Tabela: quanto rende a poupança por regra

Quando usar a poupança e erros comuns

A poupança faz sentido para quem quer liquidez imediata, segurança e zero burocracia — por exemplo, uma parte da reserva de emergência que pode ser sacada a qualquer hora. Os erros mais comuns são:

• Achar que rende todo dia: a poupança só paga na data de aniversário do depósito. Sacar um dia antes significa perder o mês inteiro de rendimento.
• Ignorar opções que rendem mais: um CDB de 100% do CDI ou o Tesouro Selic costumam superar a poupança, mesmo depois do Imposto de Renda. Compare os números na calculadora de rendimento de CDB.
• Guardar tudo na poupança por muito tempo: para objetivos de médio e longo prazo, a diferença de rendimento vira muito dinheiro por causa dos juros compostos.

Para entender por que outros investimentos rendem mais, vale conhecer o que é o CDI e comparar com o hábito de guardar dinheiro de forma inteligente.

Perguntas frequentes

Como calcular quanto rende a poupança?

Aplique a regra atual: se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês (mais a TR); se estiver igual ou abaixo de 8,5%, rende 70% da Selic. Some os aportes mensais e capitalize mês a mês. A calculadora acima faz essa conta para você e mostra o valor final e o rendimento.

Quanto rende R$ 1.000 na poupança por mês?

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende cerca de 0,5% ao mês. Ou seja, R$ 1.000 rendem aproximadamente R$ 5 no primeiro mês. Em 12 meses, sem novos aportes, o total fica em torno de R$ 1.061,68 (rendimento de cerca de R$ 61,68), já que os juros são compostos.

A poupança paga Imposto de Renda?

Não. A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, não importa o valor ou o prazo. Por isso o rendimento bruto é igual ao líquido — diferente do CDB e do Tesouro Direto, que têm IR regressivo sobre o lucro.

Qual a diferença entre a regra antiga e a nova da poupança?

Depósitos feitos até 3 de maio de 2012 seguem a regra antiga (0,5% ao mês + TR, fixo). Depósitos posteriores seguem a regra nova, que depende da Selic: 0,5% ao mês quando a Selic passa de 8,5% ao ano, ou 70% da Selic quando ela fica igual ou abaixo disso.

Quando a poupança rende só no aniversário?

A poupança credita o rendimento apenas na data de aniversário de cada depósito (a cada mês completo). Se você sacar o dinheiro antes de completar o mês, perde o rendimento daquele período. Por isso vale programar os saques para depois da data de aniversário.

A poupança é um bom investimento?

Ela é segura (garantida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição) e isenta de IR, mas costuma render menos que um CDB de 100% do CDI ou o Tesouro Selic, mesmo depois do imposto. Serve bem como reserva de curtíssimo prazo, mas dificilmente é a opção que mais rende.