Como calcular a parcela do financiamento?

Pela Tabela Price, use PMT = PV × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), com PV = valor financiado, i = taxa mensal em decimal e n = número de parcelas. A parcela é fixa do início ao fim.

Qual a diferença entre Price e SAC?

Na Price, as parcelas são fixas. No SAC, a amortização é constante e as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo, pagando menos juros no total.

O que aumenta o valor da parcela?

Maior valor financiado, maior taxa de juros e menor prazo aumentam a parcela. Uma entrada maior reduz o valor financiado e, portanto, a parcela.

A simulação inclui seguros?

Não. Esta é uma estimativa apenas com juros. Financiamentos reais podem incluir seguros (MIP/DFI) e taxa de administração, que elevam a parcela.

Ferramentas

Calculadora de Financiamento: Simule a Parcela (Tabela Price) [2026]

Simule seu financiamento pela Tabela Price: valor, entrada, juros e prazo, com a parcela fixa, o total pago e os juros.

Foto de Tierra Mallorca no Unsplash

Como calcular a parcela de um financiamento? Na Tabela Price, a parcela é fixa e calculada por PMT = PV × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), onde PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de parcelas. A calculadora acima mostra a parcela, o total pago e os juros. Estimativa; não inclui seguros e taxas administrativas.

Campo	O que informar
Valor do bem	preço total
Entrada	valor à vista
Juros	% ao mês
Prazo	número de parcelas

O que é e para que serve

Financiar é pagar um bem (casa, carro) em parcelas com juros ao longo do tempo. Os dois sistemas mais usados no Brasil são a Tabela Price (parcelas fixas) e o SAC (parcelas que começam maiores e diminuem).

Como calcular passo a passo

Reúna o valor financiado (PV), a taxa de juros por período (i) e o número de parcelas (n).
Na Tabela Price, a parcela é fixa: PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ).
No SAC, a amortização é constante (PV ÷ n) e os juros caem a cada mês, reduzindo a parcela.
Compare o total pago nos dois sistemas antes de decidir.

Fórmula

Price (parcela fixa): PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

Exemplo prático

R$ 100.000, 1% ao mês, 100 meses (Price): PMT = 100000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01⁻¹⁰⁰) ≈ R$ 1.587/mês. No SAC, a 1ª parcela seria ~R$ 2.000 e cairia até ~R$ 1.010.

Dicas e erros comuns

No SAC você paga menos juros no total, mas as primeiras parcelas pesam mais. Na Price a parcela é constante, o que facilita o planejamento. Sempre olhe o CET (Custo Efetivo Total), que inclui seguros e taxas além dos juros.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre SAC e Price?

No SAC as parcelas começam maiores e diminuem; na Price são fixas do início ao fim.

Qual sistema paga menos juros?

Geralmente o SAC, porque a dívida (e os juros sobre ela) cai mais rápido.

O que é CET?

Custo Efetivo Total: a taxa que reúne juros, seguros e tarifas — o valor real do financiamento.

Variações e casos comuns

Além de Price e SAC existe o SACRE (mistura dos dois). Uma entrada maior reduz o valor financiado e os juros totais, e amortizações extraordinárias — usando o FGTS, por exemplo — abatem o saldo devedor, cortando prazo ou parcela.

Outro exemplo

Financiando R$ 100.000 em 100 meses a 1% pela Price, o total pago passa de R$ 158.000 — cerca de R$ 58.000 só de juros. Uma entrada de R$ 20.000 reduz o financiado para R$ 80.000 e corta os juros proporcionalmente.

Vale a pena amortizar o financiamento?

Em geral sim: abater o saldo reduz os juros futuros. Reduzir o prazo costuma economizar mais que reduzir a parcela.

Posso usar o FGTS no financiamento imobiliário?

Sim: para dar entrada, amortizar o saldo ou pagar parte das parcelas, conforme as regras do fundo.

Price × SAC — R$ 100.000, 100 meses, 1% a.m.

Comparativo aproximado dos dois sistemas para o mesmo financiamento:

Sistema	1ª parcela	Última parcela	Total pago
Price (fixa)	R$ 1.587	R$ 1.587	≈ R$ 158.700
SAC (decrescente)	R$ 2.000	R$ 1.010	≈ R$ 150.500