Quanto Rende 100 Mil Reais por Mês? Calculadora (Poupança, CDB e Tesouro Selic)

R$ 100.000,00 rendem R$ 666,43 por mês na poupança e, em média, R$ 938,44 por mês líquidos num CDB de 100% do CDI mantido por 12 meses — valores de 01/10/2026, com a Selic meta em 13,75% ao ano e o CDI em 13,65%. Em 12 meses, a diferença entre o CDB e a poupança é de R$ 2.964,38 a favor do CDB. A calculadora acima refaz a conta com o seu valor, o seu prazo e as taxas que você quiser.

A Selic caiu de 14,00% para 13,75% na reunião do Copom de 16 e 17/09/2026, e é por isso que os números de reportagens mais antigas já não servem. Veja a resposta rápida para 12 meses:

Calculadora: quanto rende o seu dinheiro por mês

Digite o valor que você tem, escolha o prazo (1, 6, 12 ou 24 meses) e confira as taxas. A ferramenta compara poupança, CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic lado a lado, mostra o rendimento do primeiro mês e a média mensal líquida e calcula quanto capital seria necessário para render o valor mensal que você deseja. Se a Selic mudar, basta atualizar o campo correspondente.

O que é o rendimento mensal líquido

É o dinheiro que sobra por mês depois do imposto de renda e das taxas. A poupança e as letras de crédito (LCI e LCA) são isentas de IR para pessoa física. CDB e Tesouro Selic pagam IR regressivo sobre o lucro, e o Tesouro ainda tem a taxa de custódia da B3. Por isso duas aplicações com a mesma taxa bruta entregam valores diferentes no bolso.

Poupança: quanto 100 mil rendem hoje e a regra dos 0,5%

Pela Lei 12.703/2012, enquanto a Selic meta for maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Com a TR de 0,1656% (28/09/2026), isso dá 0,6664% ao mês: R$ 666,43 em R$ 100.000,00, o equivalente a 41,1% de um salário mínimo (R$ 1.621,00). Em 12 meses, com a TR mantida, o total é R$ 8.296,87, ou 8,30% ao ano.

Se a Selic cair para 8,5% ou menos, a regra muda para 70% da Selic: com a Selic em 8,5% o mês de R$ 100.000,00 rende R$ 643,90; em 7%, R$ 562,05; em 5%, R$ 451,26. A poupança perde mais terreno justamente quando os juros caem.

CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic: rendimento líquido depois do IR

O IR da renda fixa segue a Lei 11.033/2004: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720. Com o CDI a 13,65%, um CDB de 100% do CDI rende 13,65% ao ano bruto; o de 110% rende 15,1131%; e uma LCI/LCA a 90% do CDI, 12,2054% sem desconto de IR.

O Tesouro Selic fica abaixo do CDB de mesma taxa por causa da custódia de 0,20% ao ano da B3, que só incide sobre o que passa de R$ 10.000,00 por CPF e é cobrada no resgate. Em 12 meses, isso custa R$ 193,65. Em troca, o Tesouro tem liquidez diária e risco do governo federal.

Como calcular passo a passo

1. Converta a taxa anual em fator do prazo. O prazo em meses vira dias corridos (12 meses = 365 dias) e o fator é (1 + taxa anual) elevado a dias/365.
2. Calcule o rendimento bruto: capital × (fator − 1).
3. Desconte o IR da faixa do prazo (22,5%, 20%, 17,5% ou 15%). Poupança e LCI/LCA não têm esse passo.
4. Divida pelos meses para ter a média mensal líquida.

Fórmula

Líquido = capital × (fator − 1) × (1 − alíquota do IR). Na poupança, o fator é (1 + 0,5%) × (1 + TR) elevado ao número de meses. Para achar o capital que rende um valor mensal desejado, a calculadora inverte a conta: nos produtos sem custódia ele é igual ao valor desejado dividido pela média mensal de R$ 1,00 aplicado.

Exemplo prático

Com R$ 100.000,00 em CDB de 100% do CDI por 12 meses, o rendimento bruto é R$ 13.650,00. O IR de 17,5% leva R$ 2.388,75, e sobram R$ 11.261,25 líquidos, ou R$ 938,44 por mês. Na poupança, os mesmos 12 meses entregam R$ 8.296,87. No CDB a 110% do CDI, o líquido sobe para R$ 12.468,33, R$ 4.171,46 a mais que a poupança.

Por que o rendimento mensal não é o anual dividido por 12

Dividir o rendimento bruto anual por 12 daria R$ 1.137,50 por mês no CDB de 100% do CDI, mas esse número ignora o IR. E o IR muda com o prazo: quem resgata no 30º dia paga 22,5%, e o primeiro mês rende apenas R$ 819,35 líquidos. Mantendo o dinheiro por mais tempo, a média líquida mensal sobe porque a alíquota cai e os juros se acumulam sobre juros.

Quanto preciso investir para render R$ 1.000, R$ 3.000 ou R$ 5.000 por mês

A tabela mostra o capital necessário para atingir a média líquida mensal indicada, em 12 meses, com as taxas de 01/10/2026. Vale lembrar que o salário mínimo de 2026 é R$ 1.621,00.

A conta é quase linear: a média mensal do CDB de 100% do CDI é R$ 93,84 com R$ 10.000,00, R$ 938,44 com R$ 100.000,00, R$ 4.692,19 com R$ 500.000,00 e R$ 9.384,38 com R$ 1.000.000,00.

Rendimento real: descontando a inflação

Com o IPCA em 4,22% nos 12 meses até agosto de 2026, o ganho acima da inflação em 12 meses é de 3,91% ao ano na poupança, 6,76% no CDB de 100% do CDI, 7,91% no de 110%, 7,66% na LCI/LCA de 90% e 6,57% no Tesouro Selic. O capital de R$ 100.000,00 só mantém o poder de compra se você não sacar mais que o ganho real, e a coluna "Real a.a." da calculadora mostra isso para as suas taxas.

Dá para viver de renda com 100 mil?

Para a maioria das pessoas, não. Mesmo no melhor caso da tabela, a média fica em R$ 1.039,03 por mês, e retirar tudo todo mês consome a correção do capital contra a inflação. Esse dinheiro funciona melhor como complemento de renda ou como reserva que cresce, e não como salário.

Quando usar cada produto e erros comuns

• Poupança: serve para dinheiro de uso imediato, mas perde R$ 2.964,38 por ano para o CDB de 100% do CDI em R$ 100.000,00.
• CDB: bom para prazos acima de 12 meses; confira se a liquidez é diária ou só no vencimento.
• LCI/LCA: compare sempre a taxa já livre de IR, e observe a carência.
• Tesouro Selic: ótimo para reserva de emergência, com liquidez diária.
• Erro comum 1: comparar taxas brutas de produtos com e sem IR.
• Erro comum 2: usar o rendimento do primeiro mês como se fosse a média do ano.
• Erro comum 3: esquecer que a Selic muda a cada Copom e que a taxa de hoje não vale para sempre.

Ferramentas relacionadas

Para simular um CDB específico, use a calculadora de rendimento de CDB; para a poupança, a calculadora de poupança e o guia quanto rende na poupança. Para títulos públicos, veja o simulador de Tesouro Direto e o painel da Selic hoje; se quiser entender a base de tudo isso, leia o que é a Selic e a diferença entre Selic e CDI.

Também ajudam a calculadora de LCI/LCA, o artigo CDB vale a pena? e a calculadora de juros compostos.

Perguntas frequentes

Quanto rende 100 mil reais na poupança por mês?

Com a Selic meta em 13,75% ao ano (01/10/2026), a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR: com a TR de 0,1656% de 28/09, são 0,6664% ao mês, ou R$ 666,43 sobre R$ 100.000,00. O rendimento é isento de IR para pessoa física e a conta supõe TR constante, o que na prática varia.

Quanto rende 100 mil reais por mês no CDB?

Em um CDB de 100% do CDI (13,65% ao ano), R$ 100.000,00 rendem R$ 938,44 líquidos por mês em média em 12 meses, já descontado o IR de 17,5%. Se resgatar no 30º dia, o líquido do primeiro mês cai para R$ 819,35 por causa do IR de 22,5%.

Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Selic?

Em 12 meses, com o CDI a 13,65% ao ano como referência, o Tesouro Selic rende R$ 11.067,60 líquidos sobre R$ 100.000,00, uma média de R$ 922,30 por mês. Esse valor já desconta o IR de R$ 2.388,75 e R$ 193,65 de taxa de custódia da B3, aproximada pelo saldo médio.

Dá para viver de renda com 100 mil reais?

Em geral, não. Mesmo no melhor caso da tabela (CDB a 110% do CDI por 12 meses), a média é R$ 1.039,03 por mês, perto de 64% do salário mínimo de R$ 1.621,00. Para chegar a um salário mínimo por mês só no CDB de 100% do CDI, seria preciso cerca de R$ 172.733,93.

O rendimento mensal é o rendimento anual dividido por 12?

Não. O imposto é regressivo: quem resgata em 30 dias paga 22,5% sobre o lucro e quem espera mais de 720 dias paga 15%. No CDB de 100% do CDI, a média líquida passa de R$ 819,35 em 1 mês para R$ 938,44 em 12 meses e R$ 1.032,86 em 24 meses.