Calculadora de taxa de juros: descubra a taxa real de um parcelamento ou empréstimo

Para descobrir a taxa de juros de um parcelamento ou empréstimo, informe na calculadora acima o valor à vista, o valor da parcela e o número de parcelas: ela devolve a taxa ao mês e ao ano que você está pagando de fato. Um produto de R$ 3.000,00 à vista que sai em 12x de R$ 285,00 custa R$ 3.420,00 no total, e a taxa embutida é de 2,08% ao mês, ou 27,96% ao ano, mesmo que ninguém tenha dito a palavra juros.

O que é a taxa de juros implícita

É a taxa escondida na diferença entre pagar à vista e pagar a prazo. Nas calculadoras de juros compostos e de juros simples você informa a taxa; aqui acontece o contrário: você conhece o preço, a parcela e o prazo, e a conta revela a taxa. É a inversa do sistema Price, o das parcelas iguais.

A Lei 13.455/2017 diz, no art. 1º, que fica autorizada a diferenciação de preços de bens e serviços em função do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. A diferença entre os preços é juros, e o Código de Defesa do Consumidor (arts. 52 e 54-B) exige informar a taxa efetiva e o total a pagar.

Como calcular a taxa de juros passo a passo

1. Descubra o valor financiado: preço à vista menos a entrada, se houver.
2. Some as parcelas: parcela vezes número de parcelas. Se der o valor financiado, a taxa é zero; se der menos, há erro nos dados.
3. Procure a taxa que fecha a conta: a calculadora testa taxas mensais até o valor presente das parcelas igualar o valor financiado.
4. Converta para o ano: (1 + taxa mensal)¹² − 1.

Fórmula da taxa de juros

A parcela do sistema Price é PMT = V × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), em que V é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de parcelas. Para achar i conhecendo PMT, V e n não há fórmula fechada, então usa-se um método numérico, como a bisseção, que corta o intervalo de taxas ao meio até a diferença sumir.

Exemplo prático: R$ 3.000,00 à vista ou 12x de R$ 285,00

São R$ 3.000,00 à vista ou 12x de R$ 285,00, com a 1ª parcela em 30 dias. As parcelas somam R$ 3.420,00: R$ 420,00 de juros, 14,00% do preço à vista. A taxa que iguala o valor presente das parcelas a R$ 3.000,00 é de 2,08% ao mês, ou 27,96% ao ano. Com a 1ª parcela no ato, a taxa sobe para 2,48% ao mês (34,13% ao ano).

Na compra com entrada de R$ 600,00, o valor financiado cai para R$ 2.400,00 e os juros de R$ 100,00 são 3,33% do preço à vista. No último caso as parcelas somam exatamente o preço à vista: sem juros de verdade, taxa de 0,00%.

Parcelado sem juros é mesmo sem juros?

Só se a soma das parcelas for igual ao preço à vista. Quando a loja dá desconto para pagar à vista, o desconto é o juros do parcelamento. Veja em parcelar ou pagar à vista como decidir, e use a calculadora de desconto para transformar a diferença em percentual.

Taxa mensal ou anual: por que não basta multiplicar por 12

Os juros do mês seguinte incidem também sobre os já acumulados. Por isso 2,08% ao mês vezes 12 daria 24,91% ao ano, mas a taxa efetiva é de 27,96%, uma diferença de 3,05 pontos percentuais. Dividir os juros pelo preço e pelas parcelas também erra: daria 1,17% ao mês.

Taxa de juros ou CET: qual comparar

A taxa desta página usa só o preço à vista, a parcela e o prazo. O CET inclui ainda tarifas, seguros e IOF. Num empréstimo bancário o CET costuma ser maior. Para comparar propostas, veja o que é CET e use a calculadora de CET.

Quando a taxa passa do razoável: referências do Banco Central

Médias do Banco Central (SGS) de novas operações de pessoa física com recursos livres, referentes a agosto de 2026. A taxa mensal é a equivalente, (1 + taxa anual)^1/12 − 1, e não a de um banco específico.

O empréstimo de R$ 10.000,00 em 24x de R$ 520,00 tem taxa de 24,66% ao ano (1,85% ao mês) e juros de R$ 2.480,00: fica acima da média do consignado do INSS e abaixo da de aquisição de veículos. O crédito pessoal não consignado chega a 110,22% ao ano. O cheque especial tem teto de 8% ao mês (art. 3º da Resolução CMN 4.765/2019), o equivalente a 151,82% ao ano; compras parceladas em loja e empréstimos pessoais não têm teto geral. Veja a calculadora de juros do cartão e o cheque especial.

Quando usar e erros comuns

Use a calculadora quando a loja oferecer preço à vista e a prazo, quando um empréstimo informar só a parcela ou para conferir um carnê. Para o saldo devedor, use a calculadora Tabela Price e SAC; para bens de maior valor, a calculadora de financiamento; para crédito em folha, o simulador de consignado. Evite estes erros:

• Contar a entrada como parcela: informe-a no campo próprio.
• Ignorar quando vence a 1ª parcela: no ato, a taxa do exemplo vai de 2,08% para 2,48% ao mês.
• Tratar a taxa como CET ou multiplicar a taxa mensal por 12.

Perguntas frequentes

Parcelado sem juros pode ter juros embutidos?

Pode. Se o preço à vista é menor que a soma das parcelas, a diferença é juros, ainda que o anúncio diga sem juros. Se as duas somas forem iguais, a taxa é zero.

Qual a diferença entre taxa de juros e CET?

A taxa considera só o preço à vista, as parcelas e o prazo. O CET soma também tarifas, seguros e IOF, e por isso é igual ou maior. Para uma proposta de banco, use a calculadora de CET.

Por que a taxa anual não é a mensal vezes 12?

Porque os juros se acumulam sobre o saldo devedor. A taxa anual efetiva é (1 + taxa mensal)^12 − 1: no exemplo, 2,08% ao mês viram 27,96% ao ano, e não 24,91%.