Quanto rende 1 milhão de reais por mês: poupança, CDB, Tesouro e FII (com IR)

Em outubro de 2026, R$ 1 milhão rende cerca de R$ 9.111,86 líquidos por mês num CDB de 100% do CDI (já descontado o IR de 15%) e R$ 6.706,49 na poupança. Numa LCI/LCA de 90% do CDI, isenta de imposto, o rendimento é de R$ 9.642,94 por mês. Ou seja, R$ 1 milhão ainda não paga R$ 10 mil por mês líquidos: o valor de R$ 10.719,83 que aparece em muitas simulações é o rendimento bruto, antes do imposto.

Taxas do Banco Central de 22/10/2026: CDI de 13,65% a.a., meta Selic de 13,75% a.a. e TR de 0,1698% ao mês. Mudam a cada Copom; não é recomendação de investimento.

Resposta rápida: quanto rende R$ 1 milhão por mês hoje

A tabela mostra o rendimento de um mês sobre R$ 1 milhão, sem tocar no principal, para quem mantém a aplicação por mais de 720 dias (alíquota de IR de 15%). O mês considerado tem 365/12 dias corridos.

*Os rendimentos distribuídos por FII a pessoa física são isentos se as cotas forem negociadas em bolsa ou mercado de balcão organizado (Lei 11.033/2004, art. 3º, III). O ganho na venda da cota é tributado. O Tesouro Selic é calculado aqui com rendimento igual ao CDI, uma aproximação. Para simular outros valores, use a calculadora de rendimento de CDB, o simulador de Tesouro Direto e a calculadora de juros compostos.

Como calcular o rendimento de R$ 1 milhão por mês

Rendimento líquido mensal = capital × [(1 + taxa anual)^(1/12) − 1] × (1 − alíquota de IR). Passo a passo para o CDB de 100% do CDI:

1. Pegue o CDI anual: 13,65%. Veja também a diferença para a Selic em Selic e CDI.
2. Converta para taxa mensal: (1 + 0,1365)^(1/12) − 1 = 1,0720% ao mês.
3. Multiplique pelo capital: R$ 1.000.000 × 1,0720% = R$ 10.719,83 brutos.
4. Desconte o IR de 15%: R$ 10.719,83 × 0,85 = R$ 9.111,86 líquidos.

Na poupança: (1 + 0,005) × (1 + 0,1698%) − 1 = 0,6706% ao mês, 8,35% ao ano, válido com Selic acima de 8,5% (Lei 12.703/2012). Veja quanto rende a poupança.

Como o imposto de renda regressivo muda a conta

O IR da renda fixa diminui com o prazo (Lei 11.033/2004, art. 1º e 2º). Quem resgata cedo entrega uma fatia maior do rendimento:

O imposto é cobrado no resgate, sobre o rendimento; a tabela mostra a equivalência mensal.

A LCA é isenta para pessoa física (Lei 11.033/2004, art. 3º, IV) e a LCI também. A MP 1.303/2025, que propunha 5% de IR, perdeu a validade; confira a regra vigente. Uma LCI de 90% do CDI rende R$ 9.642,94 por mês, mais que o CDB de 100%. O empate fica perto de 85% do CDI. Veja a calculadora de LCI/LCA.

Quanto você precisa investir para receber R$ 5 mil, R$ 10 mil ou R$ 20 mil por mês

Capital necessário para a renda líquida mensal indicada, sem consumir o principal (mesmas taxas de hoje, IR de 15%):

Os R$ 10 mil líquidos exigem cerca de R$ 1.097.471 no CDB, mais que o milhão.

A inflação come quanto da renda? Renda real do milhão em 10 anos

Com IPCA de 4,58% em 12 meses até setembro de 2026 (série 13522 do BCB, veja o que é o IPCA), o CDB líquido rende cerca de 6,62% ao ano acima da inflação. Isso significa que só cerca de R$ 5.513,47 por mês podem ser gastos sem corroer o poder de compra do capital. O restante da renda líquida, R$ 3.598,38, precisa ser reinvestido para o milhão acompanhar os preços.

Quem gasta os R$ 9.111,86 fixos por 10 anos, sem reajustar, vê o poder de compra cair: com IPCA de 4,58% ao ano, esse valor passa a valer R$ 5.822,65 em reais de hoje, uma perda de 36,1%. A conta é R$ 9.111,86 ÷ (1 + 4,58%)^10.

E se a Selic cair? Cenários de renda

O Boletim Focus de 16/10/2026 projeta Selic de 12,00% ao fim de 2027. Veja o efeito no milhão:

Com CDI de 12,00%, a renda líquida cai para R$ 8.065,47 por mês. A independência financeira depende de uma taxa que você não controla.

Dá para viver de R$ 1 milhão de renda?

Com os números de hoje, a renda líquida de R$ 9.111,86 cobre um padrão de vida confortável, mas só cerca de R$ 5.513,47 por mês mantêm o capital intacto em termos reais. Três cuidados:

• FGC: o limite é de R$ 250.000 por CPF e por conglomerado; R$ 1 milhão em CDB ou LCI pede ao menos 4 instituições.
• Prazo: os 15% de IR só valem acima de 720 dias.
• FIIs: dividendo isento, mas variável. Veja o que são fundos imobiliários.

Se o seu capital é menor, a mesma lógica vale em escala: veja quanto rende R$ 100 mil.

Perguntas frequentes

Quanto rende R$ 1 milhão por mês na poupança?

Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR: 0,6706% ao mês, ou R$ 6.706,49 sobre R$ 1 milhão, sem IR.

R$ 1 milhão dá para viver de renda?

A renda líquida do CDB 100% CDI é de R$ 9.111,86 por mês, mas só cerca de R$ 5.513,47 preservam o poder de compra do capital.

Quanto preciso para ganhar R$ 10 mil por mês?

Cerca de R$ 1.097.471 no CDB 100% CDI, R$ 1.037.028 na LCI/LCA de 90% do CDI ou R$ 1.491.093 na poupança.

R$ 1 milhão no CDB tem garantia do FGC?

Só em parte: o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado, então são necessárias ao menos 4 instituições.